¿Cómo invertir fácil en 10 pasos?

Una guía completa para principiantes que te ayudará invertir fácil a en el mercado de valores.

El tiempo se come tus ahorros.

Para comprender por qué es importante invertir fácil, debes saber que el dinero pierde valor con el tiempo. Esto se llama inflación y significa que el precio de los bienes y servicios aumenta con el tiempo. Un café que hace 20 años costaba 0,5 € ahora cuesta 2 €. Antes podías tomar 4 cafés por 2 €, solo puedes comprar uno. Por lo tanto, tu dinero pierde su poder adquisitivo con el tiempo, simplemente no obtienes tanto por cada euro que gastas.

Ver también ¿Qué es la inflación? (4 causas que la crean)

Una inflación razonable es buena para la sociedad y el objetivo de inflación del Banco Europeo es del 2% anual. Así que si metes tus ahorros debajo del colchón o en una cuenta bancaria sin intereses y los dejas ahí año tras año, el valor del dinero disminuirá. Entonces tienes que hacer crecer tu dinero y tienes que empezar a invertir en bolsa o en bienes raíces.

Si dejas el dinero en una cuenta de ahorro también pierde valor. La tasa de interés que obtiene hoy en una cuenta de ahorros es significativamente más baja que la inflación.

¿Cómo invertir fácil?

¿Cómo evitamos que la inflación se coma nuestros ahorros?

Digamos que la inflación es del 2% y la tasa de interés de una cuenta corriente es del 1 por ciento. No es necesario ser un genio de las matemáticas para darse cuenta de que tu dinero pierde el 1% de su valor cada año.

Para evitar esto, tus ahorros deben al menos seguir el ritmo de la inflación. Si hoy hubieras tenido una cuenta de ahorros con un 2% de interés, habrías compensado la inflación y habrías terminado con 0 ganancias, pero también 0 pérdidas.

Para ganar dinero y hacer crecer tus ahorros sin siquiera tocarlos, debes tener una tasa de rendimiento superior a la inflación. Esto es posible con una inversión en la bolsa de valores. Históricamente, la tasa promedio de una inversión en el mercado de valores da un 8% (incluso si esto no es una garantía para el futuro)

¡Invierte tu dinero! No dejes que tus ahorros pierdan valor. ¡Ponlos a trabajar! ¡Deja que tu dinero, que no necesitas a corto plazo, trabaje para ti y crezca en valor! Para ello es necesario aprender a invertir fácil

Ver también Cómo protegerse de la inflación con 7 inversiones

¿Qué es una inversión?

Una inversión es una compra que probablemente aumente de valor con el tiempo.

Si compras una casa por 100.000 €, puedes llamarlo una inversión. Comprar una vivienda puede darte una rentabilidad de dos formas diferentes. Puedes alquilarla y obtener el alquiler todos los meses o simplemente aprovechar el hecho de que los precios inmobiliarios aumentan constantemente.

Sin embargo, no todo el mundo puede permitirse comprar una casa con el único fin de alquilarla. Aquí es donde invertir en el mercado de valores se vuelve atractivo. Puedes invertir fácil con unos pocos euros al mes comprando acciones, por ejemplo.

¿Cómo invertir fácil?

¿Qué es una acción?

Una acción representa una participación en una empresa. Si tienes una participación en Coca Cola, por ejemplo, serás dueño de una pequeña parte de Coca-Cola. Las acciones se venden y compran en la bolsa de valores, con un sistema de subasta. Cuanta más gente quiera comprar, más subirá el precio de las acciones y viceversa.

Ver también ¿Comprar acciones de Coca-Cola? 125 años la avalan

Al ahorrar acciones, puedes obtener fácilmente un rendimiento significativamente mayor que la inflación. Por lo tanto, tu dinero ahorrado aumentará de valor. Cuando compras una acción, estás comprando una acción de una empresa, ahora eres socio de una empresa y, por lo tanto, podrás participar en las ganancias que genera esta empresa.

A la hora de invertir fácil, las acciones generalmente pueden generarte dinero de dos maneras.

1. La primera es por aumento de precio, es decir, el precio de una acción aumenta de valor. Si compraste una acción por 10 € y el precio sube a 15 €, habrás  ganado 5 € por cada acción que vendas.

2. La segunda forma es que algunas empresas toman parte de sus ganancias y se las dan a sus accionistas. Esto se llama dividendos. Esto suele ocurrir de una a cuatro veces al año y luego el dinero se deposita en tu cuenta.

Un dividendo se puede pagar de la siguiente manera: Tienes acciones en la empresa X, que ha decidido distribuir 10.000 € a sus accionistas. Digamos que la empresa tiene 1000 acciones en total, lo que da un dividendo de 10000/ 1000= 10 € por acción. Tú posees 20 acciones y por lo tanto recibirás 20 × 10 € = 200 € en dividendos en tu cuenta. Si posees el 1% de la empresa, por lo tanto, recibirás el 1% del dividendo. Es una forma de que la empresa devuelva parte de los beneficios a sus accionistas.

¿Cómo invertir fácil? Las mejores páginas para invertir en bolsa

¿Cómo comprar acciones para invertir fácil?

No puedes ir al sitio web de la compañía y comprar las acciones allí, pero debes hacerlo a través de un corredor. Antiguamente un broker era una persona física a la que llamabas y decías «hola, me gustaría ofertar 100 acciones de X por Y euros». Luego, esta persona habría ingresado su oferta en una computadora o en una hoja de papel e hizo la oferta y tú recibías tus acciones. Hoy es mucho más fácil, puedes realizar su oferta a través de un corredor en línea, solo lleva unos segundos.

Casi cualquier banco puede utilizarse como corredor. Para poder invertir tu dinero en la bolsa de valores, debes abrir una cuenta privada en tu banco.

Ver también Las 7 mejores páginas para invertir en bolsa

¿Qué acciones debería comprar?

¡Ninguna! ¡¿Estás sorprendido, eh?!

Encontrar las acciones adecuadas es algo extremadamente complicado y un trabajo que requiere mucha experiencia y herramientas complicadas. Elegir una acción como aficionado es demasiado arriesgado.

Por supuesto, puedes elegir una gran empresa, como Coca-Cola, que ha crecido mucho en los últimos cien años, pero debes entender que esto no significa que a la empresa le irá tan bien en los próximos diez años. Nadie puede predecir el futuro.

Por lo tanto, mi consejo para los principiantes que quieren invertir fácil es que no inviertan en empresas individuales, sino que elijan ETF (Exchange Traded Funds), que son cestas con cientos/miles de acciones en ellas.

Al invertir en ETF, se distribuye el riesgo entre miles de empresas diferentes en varios países y sectores diferentes. Si una empresa cae, no tienes que preocuparte, solo representa el 0,1% de tu inversión.

¿Qué es un ETF?

Exchange Traded Fund en inglés. Es una «canasta» llena de acciones, a menudo entre 50 y 1000. Las acciones de esta cesta las elige el gestor del ETF, a menudo en función de criterios como el país o el sector empresarial (TI, Turismo, Industria, etc.).

Digamos que soy un administrador de ETF y 1000 personas quieren invertir en mi ETF. Cada persona invierte 100 €, el fondo ahora contiene 1000 x 100€ y de este dinero yo, el gestor, decido por ejemplo, que el 20% se invierta en Apple, el 10% en Facebook, Netflix, Amazon, etc…

En lugar de perder tiempo analizando y eligiendo las empresas que deseas comprar por tu cuenta, compras una canasta preparada que contiene una combinación de acciones. Dejas que un profesional administre tu dinero. El valor de las acciones de la cesta puede aumentar o disminuir con el tiempo y el ETF lo reflejará aumentando o disminuyendo en el mismo valor. Como gestor de ETF, gano dinero cobrando comisiones de gestión, a menudo alrededor del 0,5 % al 1 % de su inversión.

Hay dos tipos de ETF, pasivos y activos. Los ETF activos tienen contenido dinámico, elegido por un administrador o un robot. Los costes pasivos siguen un índice bursátil que corresponde a las empresas más negociadas según un determinado criterio como el IBEX35 para España, el CAC40 para Francia, el S&P500 para USA, el MSCI World para el mundo, etc…

¿No es demasiado arriesgado el mercado de valores?

A menudo escucho: «invertir en el mercado de valores suena interesante, pero escuché de una persona que perdió todo su dinero en el mercado de valores», «mis padres dijeron que tuviera cuidado con el mercado de valores e invirtiera en bienes raíces». A menudo escucho esto de que muchos le temen al mercado de valores, escucharon algo negativo o en algunos casos invirtieron, se quemaron mucho y, por lo tanto, no se atreven a regresar. Es una pena y te explicaré cómo minimizar el riesgo, los que es muy importante a la hora de invertir fácil.

¿Cómo invertir fácil? No perder dinero

¿Cómo perder dinero en la bolsa de valores?

La única forma de perder dinero en el mercado de valores es comprar una acción o un ETF por un monto y luego venderlo por un monto menor. Lo mismo ocurre con los inmuebles, si compras una casa hoy por 300.000 € y se produce una crisis inmobiliaria y el valor de tu casa baja a 200.000 €, ¿has perdido 100.000 €? Si vendes la casa por 200.000 € la respuesta es sí, pero si planeas ser propietario a largo plazo, realmente no importa, no tienes que vender y el valor se recuperará y luego subirá por encima de los 300.000 €.

Es extremadamente importante pensar a largo plazo cuando se trata de invertir. Si necesitas tu dinero dentro de 4 a 5 años, no debes invertir este dinero en el mercado de valores. Si observas cómo ha crecido el mercado de valores durante 100 años, el mercado de valores siempre ha subido. Cuanto menor sea el tiempo de inversión, mayor será el riesgo.

Digamos que comenzaste a invertir en 2007, luego llega la crisis financiera. El mercado de valores tardó unos 5 años en recuperarse, de nuevo al mismo nivel que en 2007. Si saliera a bolsa, con el dinero que necesitabas después de 2 o 3 años, habrías tenido que vender con pérdidas. No inviertas el dinero que necesita en los próximos 4-5 años.

¡El tiempo es tu mejor amigo! ¿Cuál es la probabilidad de aumentar tu inversión en relación con el tiempo invertido?

PeriodoPositivoNegativo
Intradía54%46%
Trimestre68%32%
1 año74%26%
5 años86%14%
10 años94%6%
20 años100%0%

¿Existe el riesgo de que el mercado de valores se derrumbe por completo y el precio de las acciones de todas las empresas caiga a cero? Teóricamente sí, pero si eso sucediera, tienes problemas mucho más importantes que considerar. Entonces el dinero perdería su valor y el mundo estaría en una especie de escenario apocalíptico. Por lo tanto, es extremadamente improbable.

Al ser diverso y poseer negocios en diferentes industrias y regiones, eliminas el riesgo específico de la empresa. Así que si una de las empresas que posees a través de tu ETF quiebra, difícilmente afectará a tu cartera.

Por ejemplo, si solo tienes acciones en dos empresas diferentes y una de ellas quiebra, pierdes gran parte de tu capital.

Entonces, en conclusión: cuanto más se invierte a largo plazo, el riesgo disminuye considerablemente.

¿Cuándo deberías empezar a invertir?

Es simple, debes comenzar lo antes posible. No importa dónde estés en la vida. Cuanto antes comiences, mayor será la probabilidad de obtener un buen rendimiento.

Pero antes de empezar a invertir en bolsa, hay tres cosas a tener en cuenta:

  1. Reembolsar tus deudas con tipos de interés elevados
  2. La prioridad número 1 antes de invertir es reembolsar tus deudas, especialmente aquellas cuya tasa es superior al 4%.
  3. Si no las pagas, estas deudas te costarán más que las ganancias de tus inversiones.

Construye un ahorro precautorio.

Un ahorro precautorio es una protección contra gastos urgentes y repentinos que te pueden afectar. Una avería en el coche, la nevera averiada, etc… Debes tener entre 3 y 6 meses de salario como mínimo en una libreta de ahorros para cubrir este tipo de gastos. Este dinero no debe invertirse en la bolsa de valores, sino que debe estar en una cuenta donde puedas acceder a él rápidamente.

Invierte a largo plazo

No inviertas el dinero que puedas necesitar dentro de 3 a 5 años, o incluso 8 años. Digamos que tienes 24 años y estás ahorrando para una casa que planeas comprar en 2 años. ¡No debes invertir este dinero en la bolsa de valores! Nunca se sabe si el mercado de valores caerá repentinamente.

Si cumples con las 3 reglas anteriores, deberías poder comenzar a ahorrar a largo plazo en el mercado de valores.

¿Cuánto dinero se necesita para empezar a invertir fácil?

Aquí también un mito. El mercado de valores no es sólo para los ricos. Puedes invertir con 10-20 € al mes solamente. Muchos ETF cuestan este poco, por lo que puedes comprar 1 por mes.

Si puedes invertir un poco más por mes, es una buena idea comprar 3-4 ETF con diferentes temas. Por ejemplo un ETF que invierte en empresas globales, otro en USA y un tercero en países emergentes (China, etc.) Si cumples los tres criterios anteriores, entonces NADA te impide empezar a invertir en bolsa, excepto quizás tú mismo.

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1 comentario en «¿Cómo invertir fácil en 10 pasos?»

  1. Hasta que alfin encuentro una explicacion facil de entender, de que es un ETF, como funciona y como se puede elegir. Gracias por tu conocimiento y por compartirlo.

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