La libertad financiera y sus 5 niveles

La libertad financiera es poder vivir sin depender del trabajo. Aquí verás los 5 niveles para identificar dónde te encuentras

Cómo lograr la libertad financiera

La libertad financiera es un concepto que, aunque su nombre ya dice mucho sobre él, autores como Robert Kiyosaki lo han popularizado mucho. Se trata fundamentalmente de poder vivir sin depender del trabajo, es decir, con rentas, inversiones o rentas del patrimonio. También es conocida como una de las primeras formas de «jubilarse». Sin embargo, y aunque alcanzable, el camino para llegar puede resultar difícil dependiendo de las posibilidades de cada uno. Se necesita mucho esfuerzo, perseverancia y tenacidad. Yo mismo te lo digo, es el sueño que persigo desde hace años.

En este artículo, aprenderás sobre los diferentes obstáculos a los que te puedes enfrentar. Además, qué momento puede ser ideal para que tomes una decisión. Incluirá una lista con los diferentes niveles por los que pasar hasta llegar a ella. Y por supuesto, algunas de las formas más comunes o conocidas de lograr la libertad financiera. Entonces, si tu objetivo es que algún día en el futuro puedas ser libre financieramente, ¡no puedes dejar de leer este artículo!

La libertad financiera y sus 5 niveles

Tipos de barreras para lograr la libertad financiera

No me gustaría empezar explicando primero las ventajas, sino los obstáculos que nos podemos encontrar. Es importante saber que toda meta y objetivo es, como en el deporte, algo que no siempre es un lecho de rosas. Los principales obstáculos que hacen que muchas personas abandonen su camino hacia la libertad financiera son los siguientes.

Baja capacidad de ahorro

Es sin duda la mayor preocupación o discapacidad mental a la que nos enfrentamos. También es a quien me han dicho con más frecuencia: «No puedo llegar». Generalmente es criticado por no ganar lo suficiente. ¿Estás seguro? Muchas personas tienen gastos mensuales que son evitables, como ir a cenar con una regularidad “excesiva” o comprar cosas que realmente no son necesarias. También están los que tienen contratados servicios que no utilizan y cuyos pagos son periódicos.

Estás asustado

El miedo a perder tu dinero te paraliza y hace que no estés dispuesto a arriesgarte. No importa si es un piso, un negocio, una compra de acciones… no querrás perder. Al asumir aún más esta incertidumbre con el esfuerzo que ha costado ahorrar, evitas comprar activos. Resulta que la incertidumbre y el riesgo son parte de la vida. Infórmate, entrena después y cuando sepas cómo funciona algo, arriésgate, siempre bajo conocimiento. Si aun con conocimiento no funciona, entonces debes aprender a manejar más tus emociones.

Pues no, no tiene nada que ver contigo, ¿o tal vez sí? Hay muchos tipos de críticos, pueden ser amigos, familiares, gente de tu trabajo, los medios de comunicación… Todos ellos pueden tener un enorme poder de convicción en momentos puntuales, sobre todo cuando dudas o tienes miedo o que dudas de poder alcanzarlo.

No dejes que nadie te diga que no puedes lograr algo, ya sea la libertad financiera o cualquier otra cosa. Normalmente hablarán de cosas que no han conseguido, y aunque a veces lo digan con buena intención, otras lo dirán porque no quieren que lo consigas y creen que puedes. En ese caso, no les hagas caso y trata de mantener esos consejos alejados. Tienes que confiar en ti mismo.

Niveles para lograr la Libertad Financiera

Se han popularizado diferentes pautas y reglas para lograr los objetivos. La libertad financiera no podía escapar a esa tendencia. Por tanto, verás en los siguientes apartados 5 niveles aproximados para saber identificar dónde te encuentras. Lo importante es sobre todo no bajar niveles, una vez alcanzados te puedes quedar ahí. Pero ojo con eso también, no se puede ser flojo y acabar atascado, lo cual es bastante habitual.

La libertad financiera y sus 5 niveles

Nivel 1. Supervivencia

Este nivel es el más bajo en la escalera para lograr la libertad financiera. Conocido como el nivel de «supervivencia», estamos en el lugar de la esclavitud moderna. Normalmente, se caracteriza por vivir el día a día, las personas en este nivel piensan en el mes en curso o como mucho en el próximo mes. Son totalmente dependientes de su trabajo, es decir, si se les priva de él, no tienen ingresos.

También se caracteriza por tener ahorros mínimos si se quedan sin ingresos, difícilmente podrían sobrevivir en sus condiciones habituales de 30 a 60 días. También suelen estar atrapados en deudas, ya sea por una casa, un automóvil o tarjetas de crédito. Hay personas atrapadas en este nivel incluso con buenos salarios, por lo que no es determinante el salario obtenido sino los hábitos para pasar al siguiente nivel.

¿Cómo subir de nivel? Controla tus gastos, debes deshacerte rápidamente de todo lo que no necesitas o apenas usas. Puede ser incómodo al principio, somos animales de costumbres, pero eso es lo principal. Revisa la parte del salario que puedes ahorrar y hazlo de forma permanente (esto implica todos los meses). En caso de que estés atrapado en muchas deudas con intereses abusivos, unifícalas o contacta con un profesional, habla también con tus acreedores. Y por supuesto intentar buscar nuevas fuentes de ingresos. Esto último acelerará el proceso de salto de nivel.

La libertad financiera y sus 5 niveles

Nivel 2. Estabilidad

Este es el nivel mínimo al que todo el mundo debería aspirar. Entre las características de las personas que se encuentran en este nivel, cabe destacar que cuentan con un colchón económico para sobrevivir 6 meses en caso de falta de ingresos.

Todavía dependen de su trabajo y, aunque no tienen bienes, empiezan a interesarse por eso. La estabilidad emocional de las personas que están aquí es generalmente mejor que las del Nivel 1, ya que tienen una seguridad económica que los sustenta. Las deudas que se pueden contraer no son de intereses tan excesivos. Pueden ahorrar perfectamente cada mes. Por último, son más receptivos a las ideas de negocio o de inversión. Habiendo llegado a este nivel, la idea de considerar pasar al siguiente nivel es interesante.

¿Cómo subir de nivel? En este caso, el consejo dado anteriormente sigue siendo válido incluso a este nivel. Si la persona se relaja, puede estancarse. Es fundamental seguir controlando los gastos y seguir ahorrando. Por otro lado, dada la estabilidad financiera, sería bueno comprar pequeños activos. Tal vez acciones para cosechar algunos primeros dividendos, un garaje, bonos del gobierno… cualquier activo que comience a reportar un pequeño ingreso y te quite el miedo a invertir.

La libertad financiera y sus 5 niveles

Nivel 3. Seguridad

Si el primer nivel es supervivencia y el segundo es estabilidad, este nivel es seguridad. La persona en este nivel sabe que la solución es invertir su capital para seguir reportando sus ingresos. Acciones, propiedades, negocios o cualquier cosa que genere un flujo de efectivo regular. Podemos empezar a hablar “a la ligera” de cierta libertad financiera, incluso si todavía dependes de tu trabajo. Los ingresos pasivos de la persona aún no alcanzan los costos de su nivel de vida, pero logran financiar los pagos imprescindibles: electricidad, combustible, comida, etc.

Una característica emocional bastante común es la de la estabilidad, la tranquilidad e incluso la felicidad. Esto a su vez es algo peligroso, ya que suele llevar a las personas a relajarse y no querer pasar al siguiente nivel. El colchón económico que tienes podría permitirte vivir 2 años o más de forma tranquila. El siguiente nivel es sin duda el más interesante, y también el principal motivo de este artículo.

¿Cómo subir de nivel? Continúa con el impulso de utilizar el capital ahorrado para comprar más activos. Formarse más económicamente, adquirir conocimientos que permitan a la persona crecer económicamente y gestionar mejor el entorno en el que cada vez se desenvuelve más. Diversifica tus inversiones, no tienes que poner todos los huevos en una sola cesta. Establece metas a largo plazo, 20 años o más.

La libertad financiera y sus 5 niveles

Nivel 4. Libertad Financiera

Ser financieramente libre significa gastar tanto como recibes de los ingresos pasivos.

Alcanzado este nivel la persona puede decidir dejar de trabajar sin que su vida se vea afectada. Puede continuar trabajando si lo desea, pero ya no trabaja por necesidad financiera para vivir. Hay muchos mitos sobre este nivel, pero lo cierto es que si una persona necesita 1.200 € para vivir y su pasivo declara constantemente 1.200 € al mes, ya ha alcanzado la libertad financiera.

Las personas en este nivel tienen una gran canasta de activos que le brindan ingresos regulares. Su cultura financiera es abundante. También disfrutan de tiempo libre completo para dedicarlo a su familia, hobbies o lo que más aman. El sentimiento de felicidad y plenitud es considerablemente más alto que el nivel 3.

¿Cómo pasar el nivel? Sé feliz, si no lo eres, corres el riesgo de renunciar a algo o de bajar de nivel. Pasar tiempo con sus seres queridos es probablemente una de las razones por las que comenzaste. Aprende a proteger tu estilo de vida, es decir, a anticiparte a los eventos económicos y encontrar oportunidades cuando lleguen. Puedes elegir entre arriesgar más en tus inversiones o incluso seguir trabajando si quieres acelerar el paso de nivel.

La libertad financiera y sus 5 niveles

Nivel 5. Libertad Absoluta

Lo importante para alcanzar la libertad financiera es siempre seguir invirtiendo.

Este nivel es el pico con el que muchas personas sueñan. Aquí los ingresos superan con creces tu nivel de vida varias veces. Es decir, puede que necesites los 1.200 € al mes para vivir, pero sin embargo recibes 7.000 € o más de forma regular. Este exceso de ingresos se puede reinvertir, ya sabes, el dinero llama al dinero.

No solo en acciones, derechos de autor o propiedades, sino también en patrocinios, startups, incluso como inversor ángel. Es importante cuidar tu salud, tanto mental como física, por lo que es recomendable que dediques buena parte de tus ingresos a cuidarte. Los sentimientos en este nivel son de absoluta felicidad y plenitud, aparte de una gran independencia Ya que no tienes que pedir dinero ni tiempo a nadie, tienes ambos.

Espero que te haya gustado este artículo y recuerda que todo se puede lograr. ¡Que nada ni nadie te detenga!

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