Los roboadvisors son unos servicios de inversión automatizada que te ayudan a crear y gestionar tu cartera de activos según tu perfil y tus objetivos
¿Quieres mejorar tu rentabilidad financiera sin tener que dedicar mucho tiempo ni esfuerzo? Entonces quizá te interese conocer los roboadvisors, unos servicios de inversión automatizada que te ayudan a crear y gestionar tu cartera de activos según tu perfil y tus objetivos.
Tabla de contenidos
- Los roboadvisors son unos servicios de inversión automatizada que te ayudan a crear y gestionar tu cartera de activos según tu perfil y tus objetivos
- Qué son los roboadvisors
- 1. Define tu horizonte temporal y tu nivel de riesgo
- 2. Diversifica tu inversión
- 3. Aprovecha el interés compuesto
- 4. Controla tus emociones
- 5. Compara las comisiones y la rentabilidad
- 6. Invierte periódicamente y con disciplina
- 7. Combina los roboadvisors con otras formas de inversión
- Dónde invertir con roboadvisors
- A tener en cuenta
Qué son los roboadvisors
Los roboadvisors son plataformas digitales que ofrecen servicios de asesoramiento financiero automatizado. Utilizan algoritmos y datos del perfil del cliente para diseñar y gestionar carteras de inversión personalizadas. Los roboadvisors suelen tener ventajas como menores costes, mayor accesibilidad y transparencia.
En este artículo te voy a dar 7 ideas sobre cómo invertir mejor con roboadvisors, para que puedas aprovechar al máximo sus ventajas y evitar sus posibles inconvenientes.
1. Define tu horizonte temporal y tu nivel de riesgo
Antes de invertir con roboadvisors, es importante que sepas cuánto tiempo quieres mantener tu dinero invertido y qué nivel de riesgo estás dispuesto a asumir. Esto te permitirá elegir el roboadvisor más adecuado para ti, ya que cada uno tiene su propia metodología y su propia oferta de carteras. Por lo general, los roboadvisors te hacen un test de idoneidad para determinar tu perfil inversor y te asignan una cartera acorde a él.
2. Diversifica tu inversión
Una de las principales ventajas de los roboadvisors es que te permiten acceder a una amplia diversificación de activos, tanto geográfica como sectorial, a través de fondos indexados o ETFs. Esto reduce el riesgo específico de cada activo y te permite aprovechar las oportunidades de crecimiento de distintos mercados y sectores. Además, los roboadvisors se encargan de ajustar la distribución de tu cartera según las condiciones del mercado y tus preferencias, lo que te ahorra tiempo y trabajo.
3. Aprovecha el interés compuesto
Otra ventaja de los roboadvisors es que te permiten beneficiarte del interés compuesto, es decir, de reinvertir los beneficios que vas obteniendo para generar más beneficios en el futuro. Esto hace que tu rentabilidad se incremente exponencialmente a lo largo del tiempo, siempre que mantengas tu inversión el mayor tiempo posible. Por eso, es recomendable que inviertas con roboadvisors a largo plazo y que no retires tu dinero salvo que lo necesites.
4. Controla tus emociones
Invertir con roboadvisors puede ser una buena forma de evitar que tus emociones interfieran en tus decisiones financieras, ya que delegas la gestión de tu cartera en un algoritmo que sigue unos criterios objetivos y racionales. Sin embargo, eso no significa que debas desentenderte por completo de tu inversión ni dejar de supervisar su evolución. Es importante que estés informado de lo que ocurre en el mercado y que seas consciente de los riesgos y las oportunidades que existen. Así podrás actuar con prudencia y confianza, sin dejarte llevar por el pánico o la euforia.
5. Compara las comisiones y la rentabilidad
Los roboadvisors suelen tener unas comisiones más bajas que los servicios tradicionales de gestión discrecional o asesoramiento financiero, lo que supone un ahorro significativo para el inversor. Sin embargo, no todos los roboadvisors tienen las mismas comisiones ni ofrecen la misma rentabilidad, por lo que conviene comparar las distintas opciones disponibles antes de elegir una. Además, hay que tener en cuenta otros factores como la seguridad, la transparencia, la atención al cliente o la facilidad de uso.
6. Invierte periódicamente y con disciplina
Una buena forma de optimizar tu inversión con roboadvisors es hacer aportaciones periódicas y constantes, aprovechando el efecto del promedio del coste en euros (DCA, por sus siglas en inglés). Esto consiste en invertir la misma cantidad cada cierto tiempo (por ejemplo, cada mes o cada trimestre), independientemente del precio de los activos. Así se reduce el impacto de las fluctuaciones del mercado y se compra más barato cuando los precios bajan y menos cuando suben.
Ver DCA, UNA SENCILLA Y EFICAZ ESTRATEGIA DE INVERSIÓN
7. Combina los roboadvisors con otras formas de inversión
Los roboadvisors pueden ser una excelente opción para invertir parte de tu patrimonio, pero no tienen por qué ser la única ni la mejor para todos los casos. Dependiendo de tus circunstancias personales, tus conocimientos financieros y tus preferencias, puede ser conveniente combinar los roboadvisors con otras formas de inversión, como la inversión directa en acciones, bonos u otros activos, la inversión en fondos de inversión o planes de pensiones gestionados activamente, o la inversión en bienes tangibles como el oro o el inmueble. Así podrás diversificar aún más tu cartera y adaptarla a tus necesidades y objetivos.
Dónde invertir con roboadvisors
Existen varias webs donde invertir con roboadvisors en España, México y Estados Unidos, cada una con sus propias características, ventajas y desventajas. A continuación, se presentan algunas de las más populares y reconocidas en cada país:
En España, algunas de las webs más destacadas son Indexa Capital, Finizens e InbestMe. Estas webs ofrecen planes de inversión basados en fondos indexados, planes de pensiones, carteras temáticas y otros productos financieros. Los costes varían según la web, pero suelen ser inferiores al 1% anual. Además, algunas webs ofrecen promociones especiales para nuevos clientes o para incrementar el capital invertido.
En México, algunas de las webs más relevantes son Piggo, Kuspit, GBM+ y Fintual. Estas webs ofrecen planes de inversión basados en fondos de inversión, ETFs, acciones y otros instrumentos financieros. Los costes también varían según la web, pero suelen oscilar entre el 0.5% y el 1.5% anual. Además, algunas webs ofrecen servicios adicionales como educación financiera, asesoría personalizada o simuladores de inversión.
En Estados Unidos, algunas de las webs más famosas son Betterment, Wealthfront, Personal Capital y Vanguard Digital Advisor. Estas webs ofrecen planes de inversión basados en ETFs, fondos mutuos, acciones y otros activos financieros. Los costes dependen de la web, pero suelen estar entre el 0.25% y el 0.5% anual. Además, algunas webs ofrecen servicios complementarios como planificación financiera, gestión patrimonial o acceso a asesores humanos.
A tener en cuenta
Aunque los roboadvisors tienen ventajas como la accesibilidad, la diversificación y la reducción de costes, también presentan algunos inconvenientes que conviene conocer antes de invertir con ellos. Estos son algunos de los principales:
- Falta de personalización: Los roboadvisors suelen ofrecer carteras estándar basadas en el perfil de riesgo y los objetivos del inversor, pero no tienen en cuenta otros factores como la situación personal, fiscal o patrimonial. Esto puede limitar las opciones de inversión y la rentabilidad a largo plazo.
- Dependencia de la tecnología: Los roboadvisors dependen de la calidad y el funcionamiento de los algoritmos y los sistemas informáticos que los sustentan. Esto implica riesgos de fallos técnicos, ciberataques o errores humanos que pueden afectar al rendimiento o la seguridad de las inversiones.
- Ausencia de contacto humano: Los roboadvisors ofrecen un servicio automatizado y estandarizado que puede resultar insuficiente para algunos inversores que buscan un trato más personalizado y cercano. Además, los roboadvisors no pueden proporcionar asesoramiento emocional o psicológico en momentos de volatilidad o incertidumbre en los mercados.
Espero que estas 7 ideas te hayan servido para conocer mejor cómo invertir con roboadvisors y para mejorar tu rentabilidad financiera. Recuerda que los roboadvisors son una herramienta muy útil y eficiente, pero que no son infalibles ni mágicos. Por eso, es importante que seas prudente, informado y responsable a la hora de invertir tu dinero.