La importancia de capacitarse para invertir (y 3 errores clásicos)

Es particularmente importante capacitarse para invertir. Empezar a actuar sin haber entrenado a menudo se paga (¡por cierto, en todos los sentidos de la palabra!).

La formación, que puede parecer aburrida, a veces es cara. Sin embargo, la formación es fundamental, sea cual sea el campo. Veamos juntos por qué.

Errores relacionados con la falta de conocimientos y habilidades

¿Por qué es importante capacitarse para invertir? Sencillamente porque corremos el riesgo de cometer errores al hacer las cosas sin dominarlas. Y porque estos errores pueden ser costosos. En el mercado de valores, las malas elecciones o las elecciones basadas en malos consejos pueden hacer que se desvanezca la mayor parte de tu capital ganado con tanto esfuerzo.

Cuando somos conscientes de que no sabemos lo suficiente en un área, tenemos tres opciones :

  1. Actúa de todos modos mientras te arriesgas a cometer grandes errores, un poco como el Modo Tarzán con un cuchillo en el cinturón.
  2. Llamar a un “experto” para que nos aconseje o actúe en nuestro nombre
  3. Tómese el tiempo para entrenar, posponiendo el paso a la acción hasta que haya dominado suficientemente el tema, en este caso, el capacitarse para invertir.
Capacitarse para invertir: el modo Tarzán con cuchillo en el cinturón

Hacer cosas sin capacitarse para invertir

La primera elección es, según la zona, a veces sin mayores consecuencias a largo plazo (probar un plato nuevo sin seguir una receta, por ejemplo). Pero cuando se trata de invertir, es una elección bastante suicida que es un poco como  jugar a la ruleta rusa: si tienes suerte, estarás bien. Por un tiempo al menos.

En el sector inmobiliario, por ejemplo, un error puede costar decenas de miles de euros y afectar a tu capacidad de financiación (o incluso a tu capacidad para honrar tu préstamo) durante muchos años.

Llamar a un experto

La segunda opción es llamar a personas que tengan experiencia y preguntarles:

  • Asesoramiento para guiarnos en nuestras acciones: CGP (Wealth Management Advisor), o CIF (Financial Investment Advisor).
  • Actuar con gestión de inversiones delegada

En el primer caso, ten cuidado con quién hablas. Por ejemplo, pedirle consejo al primo de tu vecino que ya ha invertido en bolsa y le preguntas: «Estoy ahorrando 250€/mes, ¿qué puedo hacer con eso?» no es una buena idea. Ir a ver a tu banquero tampoco, porque generalmente actuará como un simple comercial, para venderte los productos de su banco (que a menudo están llenos de tarifas).

También ten cuidado con los conflictos de interés. Por mucho que sea preferible ir a ver a un médico cuando uno está enfermo, ir a ver a un banquero, a un corredor o a un CGP-CIF no independiente para invertir no es lo mejor que se puede hacer.

¿Por qué? Porque existe un conflicto de intereses entre tú y tu banquero/corredor/asesor. Algunos profesionales son remunerados sobre un porcentaje de su capital. Quieren que este porcentaje sea lo más alto posible, lo que va en contra de tu interés ya que cuanto mayor sea su comisión, más tendrás que pagar y menos ganarás.

Es como si a un médico lo pagaran las empresas farmacéuticas… por lo que se recomienda acudir a un CGP o CIF independiente, que no recibirá comisión de productos por su asesoramiento.

En el segundo caso, puedes confiar tu dinero a un administrador o a un robo-asesor que invertirá por ti, por unas pocas tarifas adicionales. Eso sí, cuidado, se ha demostrado que un gestor que invierte tu dinero obtendrá la mayoría de las veces una rentabilidad inferior a la del mercado (así que si también se lleva una buena parte de tu rentabilidad, ¡estás en una mala situación!).

La importancia de capacitarse para invertir

Tómate un tiempo de capacitarse para invertir

Queda la opción de entrenar, una opción que requiere hacer dos concesiones a corto plazo :

  • Acordar posponer el paso a la acción durante un tiempo
  • Dedicar tiempo, incluso dinero, para adquirir los conocimientos/habilidades necesarios

Ambas servidumbres se compensarán a largo plazo con mejores resultados y/o evitando problemas futuros.

Por ejemplo, aprender los oficios (carpintería, electricidad, fontanería, etc.) antes de empezar a trabajar en una casa te evitará tener que volver a ella más tarde por todo lo que has hecho mal, y así ahorrarás tiempo y dinero.

De igual forma, capacitarse para invertir en bolsa tendrá beneficios a largo plazo. Por ejemplo, evaluar correctamente el nivel de tolerancia al riesgo y definir claramente los objetivos y el horizonte de inversión te ayudará a evitar que el capital se derrita en un 50 % en la próxima caída del mercado. Y por lo tanto, también para evitar mucho estrés y todas las malas decisiones que resultarían de ello.

El entrenamiento a menudo parece obvio

¿Quién soñaría con escalar un acantilado de 100 m de altura sin haber tomado clases de escalada? ¿Intentas reparar tu coche sin saber nada de mecánica? ¿O cruzar la selva amazónica sin interesarse por las técnicas de supervivencia en un entorno hostil?

En muchas áreas, la capacitación parece obvia. En otras, lo es mucho menos. Sin embargo, la capacitación suele ser igual de útil en estas otras áreas. Capacitarse para invertir no es una excepción.

Al invertir, los peligros son menos predecibles, pero potencialmente igual de devastadores. La mayoría de la gente no tiene educación sobre este tema. Sin embargo, todo el mundo maneja dinero y mucha gente invierte.

Personalmente, tomé alternativamente las tres opciones posibles para mis inversiones: comencé solo sin capacitación, luego recurrí a profesionales (aquellos que tienen el límite del experto pero no los resultados que lo acompañan). Y finalmente, opte el capacitarse para invertir para hacerlo bien.

Voy a detallar todo lo que implicó para mí pasar por estas tres opciones.

La receta garantizada para ir de callejón sin salida en callejón sin salida

Capacitarse para invertir

Primer error: el ego y la ilusión

Comenzar por mi cuenta sin formación me llevó a cometer dos errores. También los encuentro bastante toscos en retrospectiva hoy.

Era una especie de cazador del genio, técnica poco conocida que haría mi fortuna (la ilusión). Algunos son engañados con opciones binarias o con sitios de comercio falsos basados ​​en paraísos fiscales que se quedan con el dinero de los clientes eludiendo las regulaciones internacionales.

En mi caso, el Forex me jodió. Pensé erróneamente que era un sistema viable para enriquecerme. Ver ¿Cómo invertir en Forex?

Era consciente de no tener suficiente conocimiento en trading, pero quería intentarlo de todos modos (El ego: “¡nunca se sabe, podría funcionar para mí!”). Así que decidí cambiarme parcialmente y delegar la elección de algunos de mis puestos a personas supuestamente muy exitosas para cubrirme. Esto es lo que hace el social trading o copy-trading.

Básicamente, vincula tu cuenta a la de un comerciante exitoso, y tu cuenta copia automáticamente todas las posiciones que toma el comerciante. Por lo tanto, obtienes las mismas ganancias (y las mismas pérdidas) que él, en proporción a su inversión inicial.

Había elegido no capacitarse para invertir. Entonces: no solo me faltaban las habilidades, sino que no dominaba los procesos, y dependía de otro, así como de un sistema que podía evolucionar y cambiar las reglas en cualquier momento. En resumen, yo no era dueño de mi propio barco. Ver Trading sin invertir en 4 pasos

¿Qué pasó? Bueno, como puedes imaginar, mis propias posiciones cayeron rápidamente en números rojos. En cuanto al comercio social, además de los muchos problemas técnicos que encontró (posiciones no copiadas por razones desconocidas, etc.), los buenos comerciantes son buenos hasta que ya no lo son, queman su cuenta y la suya. ¡Alea jacta es!

Por cierto, Forex es un mercado abierto las 24 horas del día, en el que los operadores pasan sus días monitoreando sus posiciones, lo cual es nerviosamente muy exigente. Además, están en competencia directa con los robots comerciales que nunca se cansan y no necesitan vacaciones. En otras palabras, no hay necesidad de dibujar una imagen de sus posibilidades de éxito a largo plazo en este mercado.

La importancia de capacitarse para invertir

Errores sobre errores

Mi segundo error corresponde a la 2ª opción: contratar a un profesional para que invirtiera mi dinero.

Invertí en un seguro de vida a través de un fondo administrado. En este caso, no es necesario estar entrenado como en Forex. Todo lo que tienes que hacer es invertir tu dinero, y un buen administrador de fondos te promete un gran éxito por poco costo.

Delegar para compensar tu falta de conocimientos/habilidades implica que el experto en quien delegas tus inversiones es lo suficientemente competente y que no te cobra demasiado por sus habilidades.

También en este caso, mis resultados demostraron que estaba equivocado. La gestora de mi seguro generó un resultado negativo que me hizo arrepentirme de mi decisión y además tuve que pagar comisiones por estos resultados. ¡Maldito!

Un comentario aparte: en el mercado de valores, hay algunos fondos de inversión que superan al mercado, incluso una vez netos de comisiones. Sin embargo, estos fondos ya no están abiertos al público (como el fondo Pure Alpha de Ray Dalio), o aún están abiertos pero requieren una inversión mínima tan grande que son inaccesibles para los mortales comunes (y los inversores).

Aquí nuevamente, la lección fue dura, pero había entendido una cosa:  yo era el único responsable de estos fracasos porque nunca había hecho el esfuerzo de capacitarse para invertir correctamente. Entonces me juré a mí mismo adquirir todos los conocimientos necesarios para nunca más tener que depender de un sistema o de una persona que tomaría las decisiones por mí.

Entonces sí, capacitarse tiene un alto costo, tanto en dinero como en tiempo. Comprar formación, dedicar tiempo a estudiar… Pero este coste siempre será inferior al de no haber formado. Lo sabía, lo había oído, pero tuve que experimentar cosas por mí mismo para estar completamente convencido.

AbrahamLincoln dijo:

Si encuentras la educación cara, prueba con la ignorancia.

Capacitarse para invertir: el camino al éxito

Capacitarse para invertir: la formación es el camino al éxito

Mis primeros fracasos como inversor me dieron la energía y el impulso para lanzarme de lleno  a la formación . Y no creo que haya hecho las cosas a medias.

Asistí a un seminario que previamente habría encontrado demasiado caro. Pero me permitió aprender las reglas del juego, comprender los principios del enriquecimiento y las bases del éxito, ya sea técnico, psicológico o emocional.

Luego estuve en un curso de capacitación en comercio durante dos años. Aprendí a poner en práctica la teoría y la importancia del control de riesgos. También integré fundamentos como la importancia no de saber mantener la calma, sino de nunca ponerse en una situación en la que tendrías que recurrir a la calma, lo que es totalmente diferente.

Seguimos siendo humanos, no debemos olvidar eso. Somos seres emocionales y el que tiene éxito en invertir no es el que mejor controla sus emociones, sino el que pone en marcha un sistema  que nunca provocará picos emocionales que puedan ser la causa de malas decisiones.

Al capacitarse para invertir de esta manera, sentí que había entrado en la arena, probado la tierra y profundizado en la comprensión de la inversión. Combinado con el establecimiento de un entorno de aprendizaje diario (lectura de excelentes libros, podcasts, entrevistas en video con expertos), el seminario y la capacitación me permitieron adquirir tanto teoría como práctica. También pude ver sus limitaciones (demasiado teóricas y generales para el seminario, y muy pocas historias de éxito para aquellos capacitados en el comercio). Pero también confianza al validar los principios fundamentales a través de la experiencia.

La importancia de capacitarse para invertir

¿Cómo capacitarse para invertir de forma efectiva?

Las etapas

¿Cómo capacitarse para invertir? Esto presupone tener un objetivo bien definido en mente.

Entonces, ¿cómo capacitarse para invertir? Adquiriendo conocimientos basados ​​en la experiencia de otros a través de: libros, seminarios, formación online o presencial. También puedes encontrar podcasts y mucho contenido de video. Sin embargo, ten cuidado: YouTube es una jungla, te aconsejo que no bases tus decisiones de inversión en este tipo de contenido. Es mejor empezar con libros o formación, que tendrán un contenido mucho más estructurado .

No olvides poner en práctica tus conocimientos además de capacitarse para invertir.

¿Con quién capacitarse para invertir?  En general, es recomendable capacitarse para invertir con personas que tengan el mayor grado de pericia percibida (A veces es difícil evaluar la pericia real de una persona a través de un artículo o un video. Por lo tanto, podemos hablar de pericia percibida), y un estatus reconocido libre de cualquier conflicto de intereses, como un CIF independiente.

Cuidado con los vendedores de formación (sobre todo en bolsa)

Ten cuidado de no ser estafado por un entrenador que vende sueños en vez de capacitarse para invertir. Actualmente es una plaga en Internet. Aquí hay algunas señales que pueden alertarte:

  • El entrenador vive en un paraíso fiscal (Mauricio, Andorra, etc.)
  • Afirma haber desarrollado una técnica brillante: habiendo pasado por decenas de técnicas de inversión de la A a la Z, puedo asegurarte que ningún vendedor ha inventado nada. Los mejores inversores del mundo lo dicen: para un inversor en particular, las mejores estrategias son las más simples. Y ya se sabe, no existe ninguna técnica secreta y milagrosa (ni en bolsa ni en inmobiliaria). Si crees que un tipo solitario te va a enseñar una forma increíble, anónima y propia de hacerte rico, crees en Santa Claus.
  • Él influencer de Youtube sobre noticias financieras (mientras que invertir no requiere que sigas las noticias, eso es para especular), y te ofrece videos gratuitos bien pulidos en tu correo electrónico, lo que luego le permitirá venderte capacitación jugando con tus emociones.
  • Forma parte de una red de formadores que se promocionan entre sí (se cruzan con sus respectivos públicos para encontrar más clientes).
  • Te hace creer el rápido logro de la libertad financiera (eso es para seducir a los que ya no soportan su trabajo). La libertad financiera se puede obtener invirtiendo sabiamente y a largo plazo, siguiendo una estrategia sólida y adaptada a tu perfil y objetivos. La libertad financiera es simplemente una consecuencia a largo plazo de una inversión sabia y regular. No hay secretos especiales para eso.
  • Muestra su estilo de vida (coche, barco, casa con vistas, actividades de ocio de moda, etc.).
  • Presenta testimonios que sólo hablan sobre capacitación o resultados a corto plazo (entre cientos de clientes, es fácil encontrar 10 ó 15 que tuvieron buenos resultados, pero ese puede ser el efecto por casualidad).
  • Por último, le será difícil encontrar incluso uno de sus clientes que lo haya hecho tan bien como un simple índice bursátil (MSCI World o S&P 500). En el mercado de valores, el único estándar viable es el desempeño del mercado, representado por un índice. Este es el único criterio confiable para juzgar el desempeño.

Finalmente, los resultados presentados pueden ser engañosos. Para la inversión enfocada en el largo plazo, un capacitador puede tardar varios años antes de tener resultados significativos para presentar (acciones inmobiliarias sustanciales o una gran cartera de inversiones), mientras que un mercadólogo-seductor puede convertirse muy rápidamente en millonario vendiendo capacitación (y por lo tanto sin siquiera saber invertir de verdad…).

Entonces podemos buscar evaluar la dinámica de la evolución de la persona en lugar de un resultado absoluto, que puede ser simplemente el signo de un gran número de clientes, en ausencia de experiencia real en el tema.

¿En qué mundo capacitarse para invertir? ¿En el mundo académico y teórico o en el mundo profesional orientado a la práctica? (En otras palabras: aprende yoga leyendo la biblia del yoga y con el profesor local o con un maestro yogui de renombre). Intuitivamente, uno podría decirse: con lo mejor, pues, del mundo práctico (y del maestro Yogui).

Personalmente, comencé el capacitarse para invertir de los «maestros en el campo», aquellos que han demostrado a plena luz del día que sobresalen en la práctica y/o que han construido su estrategia sobre la experiencia de toda una vida.

Sin embargo, es interesante buscar cruzar este conocimiento con el de los grandes teóricos, académicos, profesores o asesores, para ver si las formas de pensar se encuentran, de qué manera divergen y si es posible aproveche lo mejor de ambos mundos a la hora de capacitarse para invertir.

Lo que sigue después de capacitarse para invertir: implementación

El conocimiento sin práctica no produce resultados. Tienes que pasar por la aplicación e implementación de lo que sabes para acercarte al siguiente paso y adquirir suficiente experiencia.

¿Cuándo sabes que has adquirido suficiente experiencia? Simplemente cuando los resultados están ahí. Mientras no haya resultados, es porque falta conocimiento o experiencia (por lo tanto, práctica).

Formación continua o cómo mantenerse en lo más alto a la hora de capacitarse para invertir

Capacitarse para invertir

La recta final de capacitarse para invertir

A menudo, después de implementar algo que funciona, puedes correr el riesgo de decirte a ti mismo: “Finalmente entendí y dominé esta cosa. Eso es todo lo que sé ahora, estoy satisfecho con los resultados obtenidos y puedo dejarme deslizar tranquilamente por el río de la vida. »

Pensar así es a menudo un error, porque necesariamente siempre hay algo que aún no sabemos. El objetivo no es poner en tela de juicio todos tus logros. Al contrario, hay que saber capitalizar cada nuevo conocimiento. Lo cual no impide que quieras sumar nuevos haciéndote la pregunta: “¿Qué es lo que aún no sé? «.

Creo que no hay línea de meta  cuando se entrena en un campo. Nuestra curva de aprendizaje parece una especie de asíntota que va al infinito sin llegar nunca a él.

Cuando uno se embarca en aprender algo nuevo, la curva comienza a subir muy abruptamente a medida que aprende cosas nuevas, y luego su crecimiento se ralentiza. Tiene sentido, cuanto más sabes, menos hay que aprender. Excepto que el límite es inalcanzable ya que es imposible saberlo todo sobre todo: sin embargo, siempre podemos aprender cosas nuevas.

Es un poco como un tenista de alto nivel o un violinista profesional en una orquesta filarmónica. Su margen de mejora es muy pequeño en comparación con un novato en su campo. ¿Pero han terminado su aprendizaje por todo eso? Oh, no. Roger Federer continúa trabajando en su golpe de derecha, al igual que Yoda continúa practicando el entrenamiento de fuerza, ¡incluso después de su muerte!

Si miras a los grandes campeones del deporte, nunca dejan de esforzarse por mejorar. Porque si se detienen y empiezan a creer que han “llegado”, entonces será el principio del fin para ellos.

Un pequeño detalle de capacitarse para invertir

Hoy en día, me sigo preguntando «¿Qué es lo que no sé? «. Hay tanto contenido disponible que siempre es posible ir un poco más allá en un punto específico. Pienso, por ejemplo, en el auge del acceso a cursos de las mayores universidades del mundo (y por tanto de los mejores profesores del ámbito académico).

Cuanto más sabemos, más probable es que nos encontremos con contenido que ya hemos integrado en nuestro conocimiento. En este caso, no es inútil ya que nos reforzaremos en sus conocimientos y en sus fundamentos (es un poco como si el entrenador de Roger Federer le pidiera que reelaborara su golpe de derecha aunque ya lo domina a la perfección: el objetivo también es mantener este nivel de control).

A veces también sucede que te encuentras con una pequeña pepita, una oración, un pequeño detalle que te permitirá ver ciertas cosas desde otro ángulo, lo que te permitirá mejorar incluso un poco más y cambiar algo en tu práctica para capacitarse para invertir.

Capacitarse para invertir

Conclusión en preguntas sobre capacitarse para invertir

Es muy poco probable poder alcanzar objetivos financieros, independencia o libertad financiera sin capacitarse para invertir previamente (ya sea en el sector inmobiliario, en el mercado de valores, en la creación de una empresa, etc.).

Nunca podemos ser plenamente conscientes del conocimiento que nos falta. En cuanto a la inversión, hay una pregunta que puede ayudarte a evaluar una necesidad de formación.

Esta pregunta te interroga si crees que puede generar una riqueza de medio millón de dólares en tu vida, idealmente para cuando estés a punto de jubilarte. Si ya has llegado a esta edad o estás cerca de ella, puedes hacerte otra pregunta: «¿Tienes o vas camino de tener una riqueza de medio millón de euros?». »

¿Por qué esta pregunta y por qué este número en particular? Si no tienes al menos medio millón de euros (o dólares) en activos o patrimonio, o si no crees que podrás acumular un capital similar a la edad de jubilación es que te falta conocimiento, o te ha faltado durante parte de tu vida.

¿Por qué? Porque es una cantidad que es posible generar durante toda una vida de trabajo. No solo es posible, sino que también es bastante fácil y mecánico.

Incluso iré un poco más allá, a riesgo de escandalizar: el precio de tu ignorancia es (o será) la diferencia entre ese medio millón y lo que realmente posees (o lo que crees que tendrás a esta edad).

La pregunta es bastante difícil, lo sé. Sin embargo, no se basa en un número aleatorio. Este medio millón corresponde a una cantidad razonable de ahorro para un trabajador medio, invertido a un ritmo inferior al de la rentabilidad histórica de la Bolsa, todo ello durante una vida laboral, es decir, aproximadamente 40 años. 

Los dos enfoques que acabo de mencionar para llegar a tal cifra obviamente requieren tener algunos conocimientos y, por lo tanto, capacitación antes de invertir. Porque el coste de la ignorancia puede resultar muy caro, mucho más de lo que podrías gastar en educación.

Normalmente deberías estar convencido, a estas alturas del artículo, de que capacitarse para invertir es fundamental, tanto en inversión como en otras áreas. A lo largo de la vida, puede marcar la diferencia entre pasar los viejos tiempos felices, libres y sin preocupaciones económicas, y seguir buscando trabajo a los 75 años, con el estado de salud de una persona de esta edad.

Y tú, ¿te atreverás a preguntarte lo que aún no sabes? ¿Ya tienes un plan o entrenamiento en mente para lograr tus objetivos?

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