Invertir tu dinero: 6 errores que debes evitar por completo

Los errores a la hora de invertir tu dinero suelen ser muy caros

Creo que estarás de acuerdo conmigo si te digo que empezar a invertir tu dinero en los mercados financieros puede parecer difícil y algunos errores pueden salir muy caros.

Ver Los 9 errores al invertir en Bolsa

Tabla de contenidos

Los errores a la hora de invertir tu dinero suelen ser muy caros
1. No invertir en activos de riesgo
2. Las acciones
3. No tener ahorros precautorios
4. No tener un objetivo claro en cuanto a horizonte de inversión
5. Esperar demasiado para invertir

6. Vender en pánico durante las crisis o cuando los precios caen
Pon todos tus huevos en la misma canasta [+Bonus]
Conclusión

La realidad es que la mayoría de los inversores cometen estos errores desde el principio y, a veces, tardan en darse cuenta. En lo que a mí respecta, durante años los cometí todos. Aprendí la lección de la manera más difícil.

Hoy evito por completo estos errores y me permite tener inversiones florecientes y sobre todo dormir tranquilo sin temor por mis ahorros.

En este artículo compartiré contigo los 6 errores que debes evitar al invertir tu dinero para garantizar tu éxito, hacer crecer tu patrimonio y alcanzar tu libertad financiera.

1. No invertir en activos de riesgo

Este es probablemente el mayor error de inversión que cometí cuando comencé a trabajar en 2005. Dejé mis escasos ahorros en mi cuenta corriente o, en el mejor de los casos, en una libreta. Entonces, terminó ocurriendo el mismo escenario: terminó imponiéndose un gasto “necesario” y mis ahorros desaparecieron.

Ni que decir tiene que aunque no gastara ese dinero, los nulos o casi nulos rendimientos de las cuentas corrientes y otras libretas no lo iban a hacer crecer.

Para ver crecer mis ahorros, debería haber invertido en activos que me permitan aprovechar el efecto multiplicador del interés compuesto.

¡La diferencia entre invertir 500 euros mensuales al 1% y al 7% anual durante 40 años (el ahorro de una vida laboral) es de casi 1 millón de euros!

Para esperar un rendimiento anual del 7% o más, debes invertir en los llamados activos de riesgo, como acciones.

2. Las acciones

Invertir en acciones ha sido la inversión más rentable de los siglos XX y XXI. De hecho, el mercado de valores estadounidense generó un rendimiento de casi el 10,5% anual entre 1957 y 2021.

Así, $100 invertidos en bolsa en 1957 se habrían convertido en $65849 en 2021. Es decir, se habrían multiplicado por más de 650.

Aunque se dice que es arriesgado, invertir en acciones da resultados muy positivos a largo plazo, superando a la mayoría de las alternativas:

Por supuesto, no se trata de invertir en acciones individuales, que pueden resultar una muy mala elección, sino en una gran cesta de empresas que cotizan en bolsa, como veremos a continuación.

3. No tener ahorros precautorios

Este punto es un poco controvertido. De hecho, algunos creen que no es necesario tener ahorros precautorios porque es mejor aprovechar al máximo el efecto acumulativo de los activos de riesgo. Mientras que otros piensan que es mejor tener un fondo de emergencia para los golpes duros.

Definitivamente pertenezco a la segunda categoría. Creo que necesitamos un colchón que nos proteja para hacer frente a lo inesperado.

Este dinero te permite:

Hacer frente a los vaivenes de la vida: período de caída de ingresos o incluso desempleo, problemas de salud, o incluso para compensar ciertos imprevistos domésticos (accidente de coche, averías de electrodomésticos, etc.).
Proteger las inversiones a largo plazo: si te enfrenta a un problema temporal, puedes echar mano del fondo de emergencia antes de tener que echar mano otras inversiones.
Tener calma ante la volatilidad del mercado y no vender a la primera porque todo el dinero está puesto en bolsa.

Dicho esto, este ahorro precautorio debe dimensionarse adecuadamente. Tener 50 euros en tu cuenta corriente no te servirá de mucho en caso de pérdida de empleo y poner el 80 % de tu patrimonio en una cuenta corriente probablemente sea una muy mala idea.

Pienso que el monto a destinar a este fondo está entre 4 meses de gastos para los perfiles de menor riesgo (trabajador joven con contrato indefinido) y un máximo de 2 años de gastos para aquellos que tienen ingresos más fluctuantes o una empleabilidad más baja (autónomos mayores de 50 años).

Es importante no sobreestimar los ahorros de seguridad porque a largo plazo se verán recortados por la inflación y no te permitirán alcanzar la libertad financiera ni financiar tu jubilación.

4. No tener un objetivo claro en cuanto a horizonte de inversión

Invertir sigue siendo algo de mucho sentido común. Como seguramente no llevarías sandalias para una caminata de 3 días en las montañas, no debes invertir el dinero que necesitarás en 6 meses en una criptomoneda.

Para invertir a corto plazo, los criterios más importantes son la estabilidad y la disponibilidad. Por otro lado, a largo plazo, el proyecto que buscas financiar es probablemente más sustancial y, por lo tanto, necesitará tener un buen rendimiento para hacer crecer tus ahorros.

Eso es lo que dicen las estadísticas.

El mercado de valores de EE. UU. tiene una de las historias más antiguas y confiables. Veamos las estadísticas de inversiones en diferentes horizontes de inversión:

Lo que está en rojo claro es el mejor rendimiento para un horizonte de inversión determinado. En cambio, lo que está en ocre es el de peor rendimiento.

Cuando inviertes en el mercado de valores con el objetivo de retirar tus fondos en 1 año, en realidad estás jugando al lanzamiento de una moneda. Para esta duración, tu dinero estaría mejor en una cuenta corriente.

En cambio, si tu objetivo es conseguir la libertad financiera o financiar tu jubilación, invertirás en un plazo superior a 10 años (incluso 15 o 20 años). En este caso, tus posibilidades de éxito son superiores al 99%.

5. Esperar demasiado para invertir

Creo que en este punto has entendido que la esencia de invertir es el efecto acumulativo del interés compuesto.

Toma tiempo. Los efectos a 1 ó 2 años, además de aleatorios, no suelen ser espectaculares. Ganar el 7% de tu capital es muy bien pero no te hará rico. Por otro lado, multiplicar el capital acumulado en 20 años por 4 te permitirá alcanzar la libertad financiera.

¡Pero va más allá de este simple cálculo!

Dejar que el interés compuesto haga su trabajo por más tiempo hace que invertir sea más fácil.

Como un ejemplo es 1000 veces más revelador, veamos las inversiones de Alicia y José.

ALICIA

Alice comenzó a invertir nada más salir de la escuela, a la edad de 22 años. Paga 312,5 euros al mes en una cartera diversificada de ETF dentro de su PEA. Su rentabilidad a largo plazo ronda el 10% anual. Después de 20 años, decide dejar de ahorrar pero deja crecer su cartera hasta su jubilación a los 62 años.

JOSÉ

José, tras una juventud frívola, decide comenzar a invertir a la edad de 42 años. Hace exactamente las mismas inversiones que Alicia con el mismo rendimiento. Sin embargo, para tener más dinero en la jubilación, decide duplicar los pagos de Alicia. Entonces coloca 625 euros cada mes en su Plan de Ahorro. A sus 62 años habrá invertido 150.000 euros.

Los dos inversores tomaron las mismas decisiones en términos de vehículos de inversión, cobertura fiscal y duración de los pagos. Además, José ha invertido 150.000 euros, es decir, el doble de los 75.000 euros de Alicia.

Sin embargo, este último se retira con más de 1,5 millones de euros cuando la primera apenas alcanza los 453.000 euros.

Moraleja de la historia, como en todo el tiempo es más importante que el dinero! Análisis realizado mediante un simulador de ahorro.

6. Vender en pánico durante las crisis o cuando los precios caen

Ah, todos nos emocionamos cuando vemos que Bitcoin cae un 10% en un día, o incluso pierde más del 25% en un mes.

O peor. Si el SP500 cae más de un 5%, todos los medios hablarán de ello todo el día. ¡Y habrá toneladas de noticias!

Desde que comencé a invertir en 2018, lo he visto todo cuando se trata de predicciones catastróficas. Una antología de falsas buenas razones para vender tus acciones. Aquí encontrarás una pequeña recopilación de lo que recuerdo sobre la bolsa de valores:

Los mercados están en niveles récord en los últimos 10 años (versión 2018)
Los mercados están en niveles récord en los últimos 10 años (versión 2019)
Bueno, esta noticia se repite todos los años, así que me detendré allí.
Los ETF son una burbuja que estallará porque distorsionan el mercado
La curva de rendimiento invertida predice el destino de las acciones (anualmente)
Los árboles no crecen hasta el cielo, los mercados deben caer un 50% para volver a niveles razonables
La madre de todas las burbujas está aquí, debemos vender todo antes del colapso del 80%
Los mercados (o incluso la humanidad) no sobrevivirán a la mayor pandemia en 100 años
Warren Buffett dejó de comprar
Warren Buffet ha vendido. Ah, y comenzó a comprar acciones defensivas.
Un ilustre desconocido (que además es el mejor inversor de todos los tiempos según los medios de comunicación) augura un baño de sangre en los mercados
El tipo que predijo la caída del Muro de Berlín, el error Y2K, la crisis de 2008, la pandemia de 2020 e incluso todos los números de LOTO, dice que una crisis es inevitable en los próximos 10 años.

Al principio entraba en pánico cuando veía este tipo de titulares o noticias. Incluso tuve algunos sudores fríos cuando vi que una inversión cayó un 10% o un 15%. Además, vendí dos veces con pérdidas solo para darme cuenta unos meses después de que los precios habían subido y que vender era una muy mala idea. Ahora ya casi no vendo.

Pon todos tus huevos en la misma canasta [+Bonus]

Invertir no es predecir. Es imposible decir qué va a pasar mañana o la próxima semana o incluso el próximo año en el mundo en que vivimos.

Enron era un negocio en auge a finales del siglo XX. Quebró.

Lehman Brothers era el cuarto banco más grande del mundo en 2008. Desapareció.

¿Cuántas empresas no han ido a la quiebra pero cuyo precio de las acciones ha estado oscilando durante años? Todos los que invirtieron en él tienen cero retorno hoy.

Por lo tanto, es necesario diversificar tus inversiones:

Dentro de la misma clase de activo: invirtiendo por ejemplo en ETFs para no correr el riesgo de perderlo todo con una empresa que quiebre
Entre clases de activos: tener inversiones descorrelacionadas
Entre países y zonas geográficas
Entre sectores e industrias

La diversificación es la piedra angular de la inversión a largo plazo. No solo protege mejor tu capital, sino que, cuando se hace bien, puede incluso convertir una inversión mediocre en un filón:

Conclusión

Ahora ya sabes qué hacer para tener éxito cuando inviertes tu dinero:

Invertir en los mercados financieros
Tener ahorros precautorios
Invierte tu dinero de acuerdo a tus objetivos y horizontes de inversión
Empieza a invertir cuanto antes
No te asustes y dejes que las emociones dicten tus acciones vendiendo en los momentos equivocados
Diversificar, diversificar y diversificar de nuevo.

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